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周小川:第三方机构参与支付系统应向高标准靠拢,不能耍小聪明
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周小川:第三方机构参与支付系统应向高标准靠拢,不能耍小聪明

作者:    发布时间:2022-04-21 13:11:57     浏览次数 :


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4月15日-17日,以“行稳致远,金融助力高质量发展”为主题的2022清华五道口全球金融论坛在京召开。来自政、商、学界的专家学者们共商经济金融领域重大问题,为中国宏观经济发展与金融监管改革发声建言。

证券时报记者重点梳理周小川、肖钢、周延礼、朱民等观点以飨读者,其中既有对商业银行、第三方机构参与支付系统的看法,也有对数字人民币发行、法律问题的解答,还有对公募REITs、第三支柱养老保险以及零碳金融发展的建议。

周小川:第三方机构参与支付系统应向高标准靠拢,不能耍小聪明

在本次论坛上,中国金融学会会长,中国人民银行原行长周小川在演讲中表示,第三方机构如果也想做数字货币或参与支付系统,就要在不同程度上向高标准靠拢,不能耍小聪明。稳定币不是自称的,要有一系列条件考核说明是不是稳定币。大型科技公司和科技金融公司的发展是有前途的,在支付业有很大的前景,但要向高标准看齐。

周小川:第三方机构参与支付系统应向高标准靠拢,不能耍小聪明(图1)

一些观点认为,央行货币就是稳定的,而商业银行账户里的钱是商业性货币,不具有100%的稳定性。周小川对此观点提出了质疑。他认为,央行货币本身也不见得是真正意义上的100%稳定,不见得拿本国央行货币作为坐标是最为合理的。

“我们不要轻易动摇对商业银行账户资金的信任。”周小川说,稳定币不是自称的,要有一系列条件考核说明是不是稳定币。大型科技公司和科技金融公司的发展是有前途的,在支付业有很大的前景,但要讲究诚信,不要耍小聪明,提高自己的质量,向高标准看齐。

周小川认为,商业银行若要发行M0,或者第三方机构若要发行货币,关键在于它是否达到了高标准。比如需要很高的资本充足率;商业银行要求有存款准备金以及清算准备金;要有存款保险机制保证清盘时能够偿付;要有强有力的监管以及对透明度的要求;要保持良好的公司治理。

数字人民币没有法律障碍,印多印少取决于市场需求

在本次论坛上,围绕数字人民币话题,周小川还就央行是否应该加快发行并更多地发行数字货币,以及数字货币是否要立法先行等问题提出了个人看法。

对于央行是否应该加快发行并更多地发行数字货币。周小川认为,货币印多少可以自己决定,但是否能出去流通取决于应用。央行必须使得发行的货币真正在市场上,特别是在零售市场上有运用的需求。实际上,只有市场对货币有需求央行才能发出去。从老百姓的角度来讲,应着重考虑老百姓是否愿意把数字货币放在钱包里面。

对于数字货币是否要立法先行,具备国际标准。周小川认为,人民银行负责发行人民币、管理人民币流通,同时要维护支付清算系统的正常运行。因此,数字人民币没有法律障碍,而第三方发行代币性质的货币则要有立法支持,首先需要达到高标准。

此外,在谈到当前国际冲突中SWIFT被作为制裁工具使用时,周小川表示,如果避开SWIFT另开一个渠道,可能需要有过渡期。SWIFT不是不可替代,但是替代SWIFT需要在前期和过渡期做很多工作,可能会使贸易受到影响。若我国金融支付系统或者是支付通讯系统滑入某种冷战格局,对大家都会造成损失。

肖钢:应制定公募REITs专门法规,鼓励更多优质资产参与试点

在本次论坛上,全国政协委员、中国证券监督管理委员会原主席肖钢以“推动基础设施公募REITs健康发展”为题发表讲话。

周小川:第三方机构参与支付系统应向高标准靠拢,不能耍小聪明(图2)

肖钢认为,推动公募REITs发展,需要研究修订相关法律或制订单独的法规。REITs性质上属于证券,但与股票、债券、资产证券化产品等有很大区别,因此,需要根据《证券法》研究将REITs作为一种独立的证券产品种类,制定专门法规,确立REITs的性质定位,构建一整套适应REITs特点的发行、上市、交易、信息披露和投资者保护等制度规范。

“目前采用‘公募基金+ABS’模式,是符合法律法规的可行方案,有利于及早启动试点,破冰前行,带动市场发展。但带来的问题是,产品结构层级过多,法律关系较为复杂,运行成本与监管成本增加,市场主体的职责界定和协调难度增大。”肖钢表示,要针对试点中的问题,完善相关法律,作出新的制度安排,优化产品设计,简化产品结构和交易结构,健全监管办法,进一步厘清市场参与各方的职责边界,降低产品创设与运行成本,推动REITs市场持续健康发展壮大。

肖钢表示,推动公募REITs发展,需要优化运行机制。要鼓励地方和企业拿出更多优质资产参与试点,扩大REITs规模,进一步摸清项目底数,建立分类项目库,做到应入尽入。

周延礼:调动多元市场主体参与养老金融服务

在本次论坛上,全国政协经济委员会委员,原中国保监会党委副书记、副主席周延礼以“构建与老龄化相适应的养老金融体系,助力我国第三支柱养老保险的发展”为题发表演讲。

周小川:第三方机构参与支付系统应向高标准靠拢,不能耍小聪明(图3)

周延礼指出,从总体情况分析,我国养老保险处于发展初级阶段。我国要调动多元市场主体参与养老金融服务,提供养老群体所需要的长期养老保险业务。
真正促进养老保险第三支柱形成多元主体参与、多类产品供给,满足养老保险消费者多元化的需求。

对于如何做好第三支柱养老保险,周延礼建议,要注重加强顶层设计:

一要更加重视第三支柱在促进经济社会高质量发展中的作用。

二要明确第三支柱规范发展定位。立足国情,第三支柱应当与第一、二支柱协同发展,在覆盖人群、优惠政策、资金管理、资金领取等方面紧密衔接,共同建立起有效的具有中国特色的养老保险制度,提升多层次、多支柱养老保障体系水平。三要加大财税政策支持力度。进一步提高财税政策支持的精准度,可以学习借鉴国外一些做法,包括美国“401k”养老保险模式,单列一类给予较高延税纳税额度。进一步丰富个人养老选择,丰富存款、理财、保险、基金等多种产品。

四要深化养老服务结构性改革,坚持“长期投资长期收益,价值投资创造价值,审慎投资合理回报”,体现“规范发展第三支柱养老保险”的政策初心和使命。

朱民:构建和碳中和目标一致的结构性货币政策

在本次论坛上,清华大学国家金融研究院院长,国际货币基金组织原副总裁朱民表示,构建零碳金融,是构建具有中国特色的金融发展之路的抓手。

周小川:第三方机构参与支付系统应向高标准靠拢,不能耍小聪明(图4)

朱民指出,金融在碳中和转型过程中起到关键的作用。一是提供规模巨大、期限长、风险高的零碳金融融资,估计仅能源融资就将达到185万亿元。二是从存量看,现有的金融资产的存量是325万亿元,因为高碳的估值下降,低碳估值上升。三是要化解转型的金融风险。与此同时,还需要构建零碳金融的宏观管理体系,从绿色金融跨越到零碳金融,在这个基础上构建零碳金融的市场生态,整个系统和生态要和国际标准趋同,金融机构也要实现零碳化。

在朱民看来,处理构建零碳金融所面临的问题,需要从构建宏观框架开始。他提出,需要构建和碳中和目标一致的中国模式的结构性货币政策,央行要积极推行结构性货币政策,也就是说在传统的宏观政策里面要加紧推进碳中和的结构性工具、政策,通过非中性的价格型和数量型的货币政策来纠正市场的失误,纠正金融体系相对价格的扭曲,支持碳中和转型,实现社会效用的最大化。