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利用POS机刷卡从信用卡里套取现金，再将这笔钱还到信用卡里，反复操作不但“刷”高信用额度，而且空手就将还款期限延长至下一期，这就是所谓的“养卡”。“养卡”行为既扰乱国家金融秩序，又容易滋生地下金融活动，其不良影响波及社会安全稳定，因此一直被严厉打击。

近日，上海市松江区检察院审查一起非法经营销售点终端机具（POS机）案件，涉案非法营业额超过5亿元。

2018年至2019年间，犯罪嫌疑人黄某利用自己经营的公司从他处获得非法POS机代理权，后与犯罪嫌疑人汤某合作销售该设备。由黄某通过网络直播卖货的方式推广设备并在直播间内展示业务员微信号，汤某负责招募业务员进行具体销售。

该设备具有“消费计划”、“还款计划”、“提额计划”三项主要功能，首次使用者须通过配套App绑定身份信息和借记卡、信用卡信息。

其中，“消费计划”即套现功能，通过POS机刷信用卡进行虚假消费，使得钱款进入使用者设置好的借记卡中。“还款计划”是对POS机进行设置后，设备自动对信用卡重复套现+还款，直至完成届期还款任务，从而将账单延续至下一期，实现“养卡”。

“提额计划”则是多次实施“还款计划”，以虚假交易流水制造持卡人交易频繁、信用良好假象，从而提升额度。这些功能无一例外都需要收取手续费，使用该POS机的客户每次刷卡套现，黄、汤二人都能从中分得一杯羹。

除了非法POS机本身以外，这种刷卡套现的牟利方式也随着黄某的直播推广在网络上传播。远在黑龙江的李某既是买家又是卖家，2019年3月，他在网络直播平台上看到黄某的推销直播，随即对此产生了浓厚兴趣，于是他按视频下方的微信号与业务员取得了联系。经协商，李某与业务员达成合意，成为了次级代理，并一下子订购了10台POS机。然而发横财的梦想还没实现，当地民警就找上门来。

黄某等人到案后，对公司销售POS机并从中收取刷卡手续费的事实供认不讳。 上海市松江区检察院以涉嫌非法经营罪对黄某、汤某等多名犯罪嫌疑人批准逮捕。

早在2016年，央行就发布了《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括mPOS)、刷卡器等受理终端，对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。

在监管的严打之下，电商平台也对POS机产品的销售加大清理力度。2019年4月，为了规范淘宝网网购平台的市场管理秩序，淘宝全面禁令POS机出售，明确规定商品信息中不得出现“POS”、“POS机”等图片或文字信息。

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